Семейная ипотека от Сбера в 2024 году

Стоит ли брать льготную ипотеку, или же условия таких предложений ненамного лучше обычных? Рассмотрим, кому Сбер предлагает семейную ипотеку и как ее получить.

Семейная ипотека и Сбер: условия в 2024 году

Семейная ипотека — это заем под маленький процент, который значительно ниже среднерыночного. В 2024 году льготный процент составляет 6% годовых. На Дальнем Востоке условия особенные — там можно купить жилье под 5% годовых.

Если брать квартиру у застройщика, сотрудничающего с банком, то процент снижается еще на 1,4, то есть до 4,6% (3,6% на Дальнем Востоке). Эта скидка в 1,4% годовых будет действовать в течение всей выплаты кредита.

Узнать, относится ли застройщик к партнерам банка, можно на сайте Сбера, а также на портале «Домклик». Если застройщик заявляет, что он сотрудничает со СберБанком, не верьте на слово и сперва уточняйте эту информацию в банке.

Кому полагается

Семейная ипотека направлена исключительно на помощь семьям с детьми. Причем таковыми считаются и родители-одиночки.

Если детей нет, то семейную ипотеку не выдадут ни при каких условиях, в том числе беременным женщинам. Ребенок должен сперва родиться, и только потом родители могут рассчитывать на льготы. С другой стороны, семейной ипотекой можно закрывать уже существующий кредит. Поэтому вы можете сперва приобрести жилье в обычную ипотеку, а после рождения ребенка снизить процент, оформив семейную.

В 2024 году на семейную ипотеку, предоставляемую через Сбер, могут рассчитывать родители:

• одного ребенка, рожденного в 2018-2023 годах;
• двух и более детей, которым на момент выдачи кредита еще не исполнилось 18 лет;
• ребенка с инвалидностью.

Родителям на момент выдачи денег должно быть не меньше 18 лет. А на момент полного закрытия ипотеки по плану — не больше 75 лет.

Согласно распространенному заблуждению, семейную ипотеку Сбер выдает только молодым семьям. На практике это не так: родителям может быть хоть по 50 лет, если они успевают закрыть кредит до 75 и проходят по остальным условиям.

Ограничения

Семейная ипотека не поможет вам купить роскошное жилье: с ее помощью можно приобрести только недвижимость до 30 миллионов рублей. Причем максимум субсидированного кредитования — 12 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга и областей обеих столиц. Для остальных регионов максимум составляет 6 миллионов рублей.

Таким образом, вы можете купить жилье стоимостью в 30 миллионов рублей, но по льготной ипотеке вам предоставят лишь 12 из них. Остальные деньги будут предоставлены по обычному банковскому проценту.

Есть ограничения и по сроку выплат — семейную ипотеку дадут на срок до 30 лет, не больше.

Первоначальный взнос

Сбер просит первоначальный взнос для предоставления семейной ипотеки. Его размер — не менее 20,1% от стоимости жилья.

Сбер предлагает хорошую ставку по семейной ипотеке, но без первоначального взноса в нужном размере ее получить не выйдет: нужно либо накопить, либо продать старое жилье, либо взять еще один кредит (последний вариант — не самый разумный, но в стесненных обстоятельствах он может быть единственным доступным).

Можно ли получить еще одну семейную ипотеку от Сбера

Да, условия программы разрешают использовать льготную ипотеку повторно. Но для этого тоже нужно соблюсти несколько условий:

• предыдущая семейная ипотека полностью закрыта;
• новое жилье больше по площади, чем уже имеющееся;
• у семьи появился еще один ребенок.

Все эти условия должны быть одновременно удовлетворены, иначе в повторном использовании льготной ипотеки вам откажут.

На что можно потратить семейную ипотеку от Сбера

Казалось бы, очевидно — на жилье! Но не всякая недвижимость подходит для льготного кредитования. Сбер выдвигает четкие условия на предоставление семейной ипотеки:

• квартиры в новостройке (покупка по договору долевого участия, так что в готовом доме купить квартиру будет затруднительно);
• покупка частного дома вместе с участком у застройщика (например, в коттеджном поселке). Обратите внимание, что застройщик должен быть юрлицом;
• строительство на участке (при заключении договора подряда с юрлицом);
• приобретение участка и последующим строительством на нем (участок должен подходить для ИЖС, а со строителем нужно обязательно заключить подряд).

Получается, что семейную ипотеку можно использовать для строительства, если у вас уже есть участок в собственности.

Мы рассказывали о том, как подобрать хороший участок для своего загородного дома, в статье: «Как выбирать землю для строительства частного дома».

Кроме того, семейной ипотекой можно закрыть уже открытую! Это отличная новость для всех, кто уже купил жилье, а затем завел ребенка: уже имеющуюся ипотеку можно сменить на более выгодную.

Семейную ипотеку нельзя потратить на покупку дома или квартиры у физического лица, то есть купить жилье на вторичном рынке не получится. Единственное исключение — Дальний Восток, где семейную ипотеку Сбер позволяет потратить на покупку вторичного жилья, но исключительно на сельских территориях.

Наиболее выгодное вложение — использовать семейную ипотеку от Сбера на строительство дома. Современные каркасные здания — это красивые, надежные и просторные дома, которые отлично подойдут для семей с детьми. Кроме того, они очень доступны по цене, так что точно впишутся в ограничения по семейной ипотеке. Изучите проекты каркасных домов и выберите то, что подойдет именно вам.

Как обратиться в Сбер и получить семейную ипотеку

Все просто — достаточно обратиться в любое отделение банка и оставить заявку. Сотрудники запросят у вас справки о доходах, документы детей, подтверждение прописки и данные о покупаемой недвижимости. Если заявка будет одобрена, вы сможете купить жилье по льготному кредиту.

При отклонении заявки сотрудники должны сообщить вам причину. Иногда проблема кроется всего лишь в небольшой бюрократической сложности, так что не стоит опускать руки. Но если причина в том, что вы не удовлетворяете условиям льготы, то придется поискать другие варианты покупки жилья.

Семейная ипотека — это неплохой способ сэкономить на покупке своих квадратных метров. Используйте ее с умом и выбирайте просторное жилье, которое подойдет вашей семье.